Обзор пенсионных фондов страховой компании כלל

Основная информация

Страховая компания "Клал Битуах ве-Финансим" (Clal Insurance & Finance) является одним из ведущих игроков на израильском рынке страхования и финансовых услуг. Компания предлагает широкий спектр пенсионных программ, адаптированных под различные потребности граждан Израиля, как наемных работников, так и частных предпринимателей.

Основные типы пенсионных программ, предлагаемых "Клал"

1. Пенсионные фонды (קופת גמל - Керен Пенсия)

Это самый распространенный вид пенсионных накоплений в Израиле. "Клал" предлагает комплексные пенсионные фонды, такие как "Клал Пенсия".

• Что это? "Керен Пенсия" – это накопительная программа, которая обеспечивает три основных вида выплат:
  • Пенсия по старости: Ежемесячные выплаты до конца жизни после достижения пенсионного возраста.
  • Пенсия по инвалидности (אובדן כושר עבודה - Увдан Кошер Авода): Выплаты в случае утраты трудоспособности (до 75% от застрахованной зарплаты).
  • Пенсия для наследников (פנסיה לשאירים - Пенсия Шаарим): Выплаты супругу/супруге и детям в случае смерти застрахованного.
• Особенности: Пенсионные фонды "Клал" предлагают различные инвестиционные маршруты (מסלולי השקעה) с разным уровнем риска, от консервативных (облигации) до более агрессивных (акции). Комиссионные (דמי ניהול - дмей ниуль) обычно состоят из двух частей: процент от текущих отчислений (до 6%) и процент от накопленной суммы (до 0.5% в год). Важно отметить, что пенсионные фонды имеют специальные механизмы для сохранения прав при смене работы или увольнении.

2. Страховой полис с пенсионной составляющей (ביטוח מנהלים - Битуах Менаалим)

Это альтернатива пенсионному фонду, особенно популярная среди руководителей (отсюда и название "менаалим" – менеджеры).

• Что это? По сути, это страховой полис, который включает в себя накопительный компонент для пенсии, а также страховые покрытия (например, на случай смерти или потери трудоспособности). Главное отличие от "Керен Пенсия" заключается в том, что правовые отношения регулируются частным договором между страховщиком и застрахованным, что может давать большую гибкость.
• Особенности: "Битуах Менаалим" часто предлагает фиксированные комиссионные, которые не меняются на протяжении всего срока действия полиса, что может быть преимуществом в долгосрочной перспективе. Однако стоит внимательно изучать условия, так как они могут значительно различаться.

3. Купат Гемель (קופת גמל - сберегательная касса)

Это инвестиционный сберегательный фонд, который также может использоваться для пенсионных накоплений.

• Что это? "Купат Гемель" — это фонд, в который работник и работодатель ежемесячно вносят взносы (обычно 5% от зарплаты). Эти средства инвестируются, и по достижении пенсионного возраста их можно снять в виде ежемесячных выплат или, в некоторых случаях, единовременно.
• Особенности: "Купат Гемель" также предлагает различные инвестиционные маршруты. Она может быть привлекательна благодаря своей гибкости и возможности частичного или полного снятия средств в определенных случаях (например, при достижении пенсионного возраста, для покупки жилья, или в случае тяжелой болезни).

Новые предложения от "Клал": "Пенсия Мавтиха" (פנסיה מבטיחה - Обещающая Пенсия)

"Клал" активно разрабатывает новые и привлекательные программы. Одной из таких является "Пенсия Мавтиха", которая призвана обеспечить более выгодные условия для клиентов.

• Что это? Это инновационная программа, которая предлагает снижение комиссионных ("дмей ниуль") по мере роста накопленной суммы. Чем больше вы накапливаете, тем меньше платите в процентах от сбережений.
• Особенности: "Пенсия Мавтиха" доступна как для новых, так и для действующих клиентов. Она также имеет "Пенсия Мавтиха Зугот" (פנסיה מבטיחה זוגות) – версию для супружеских пар, которая предоставляет еще более выгодные условия для обоих партнеров, делая акцент на семейной покупательной способности. Это может быть очень выгодным решением для семейного пенсионного планирования.

Как выбрать подходящую пенсионную программу "Клал"?

Выбор пенсионной программы – это индивидуальное решение, которое зависит от многих факторов: вашего возраста, уровня дохода, готовности к риску и личных финансовых целей. "Клал" предлагает разнообразие опций, чтобы каждый мог найти то, что ему подходит.

• Возраст: Молодым людям, у которых до пенсии еще много лет, часто рекомендуются программы с большей долей акций, так как они имеют потенциал для более высокой доходности в долгосрочной перспективе, несмотря на краткосрочные колебания. По мере приближения к пенсии, рекомендуется постепенно снижать долю акций в портфеле в пользу более стабильных активов.
• Инвестиционный маршрут: "Клал" предлагает разные маршруты инвестирования, которые соответствуют разным уровням риска. Вы можете выбрать маршрут, который соответствует вашей толерантности к риску.
• Комиссионные: Всегда сравнивайте "дмей ниуль" (комиссионные) между различными программами и фондами. Даже небольшая разница в процентах может существенно повлиять на итоговую сумму накоплений за десятилетия.
• Консультация специалиста: Очень важно проконсультироваться с профессиональным пенсионным консультантом. Он поможет оценить ваше текущее положение, спрогнозировать будущие потребности и подобрать оптимальную программу от "Клал" или других компаний.