Как действовать при падении фондовых рынков

Основные рекомендации во время рыночных колебаний

В условиях падения фондовых рынков эксперты в области пенсионного планирования и инвестиций рекомендуют следующее:

Не паниковать. Рынок всегда динамичен и реагирует на изменения, происходящие в мире, иногда в положительную, иногда в отрицательную сторону.
Не предпринимать самостоятельных действий. Обратитесь к своему страховому агенту или брокеру, который поможет принять взвешенное решение.
Не снимать средства после падения. Снятие фиксирует убыток, который до того момента был виртуальным, "на бумаге".
Помнить о долгосрочной перспективе. Рынок восстанавливается и в большинстве случаев продолжает рост.

Принципы правильного инвестирования

Инвестируйте со специалистами. Не следует инвестировать только на основании собственных предположений или советов друзей.
Диверсифицируйте свои вложения. "Не кладите все яйца в одну корзину" – это первый урок, который преподают в финансовом образовании.
Распределяйте инвестиции по всему миру. Вложения должны быть глобальными и включать различные типы активов: недвижимость, золото, акции и др.
Учитывайте свой возраст. Чем старше возраст, тем меньше должен быть риск в портфеле.

Возрастная стратегия инвестирования в пенсионных программах

В пенсионных фондах существует опция "Тлуй-гиль" (зависимый от возраста), которая автоматически подстраивает инвестиционный риск под возраст вкладчика. С возрастом доля рисковых активов уменьшается.

Это особенно важно для людей, приближающихся к пенсии. Например, для 60-летнего человека в "масоль тлуй-гиль" падение рынка будет ощущаться намного меньше, чем для молодого вкладчика.

Пример из прошлого: во время кризиса 2008 года многие пенсионные накопления упали на 30%, но уже в следующем году рынок сильно вырос и компенсировал эти потери.

Преимущества получения пенсии при достижении пенсионного возраста

Эксперты настоятельно рекомендуют начинать получать пенсию сразу по достижении пенсионного возраста, особенно в периоды рыночной нестабильности. Преимущества этого подхода:

60% средств в пенсионном фонде, при переходе на получение пенсии, инвестируются в государственные облигации, которые дают высокую доходность (около 5%) и привязаны к индексу цен.
Защита от рыночных колебаний. Люди, уже начавшие получать пенсию, практически не почувствуют снижения рынка.
Те, кто откладывает получение пенсии в надежде на больший доход, часто проигрывают. Пытаясь сэкономить и увеличить пенсию на 2-5%, в реальности они могут потерять 5-10% из-за рыночных колебаний.

Смена инвестиционного портфеля ("маслюль")

На вопрос о том, как часто можно менять инвестиционный портфель в рамках одного фонда и сколько времени занимает этот процесс:

Переход с одного маслюля на другой занимает около четырех рабочих дней.
Эксперты не рекомендуют делать это часто. Инвестиционная стратегия должна быть долгосрочной.
Не следует менять портфель только потому, что в прошлом году какой-то другой показал лучшую доходность.
Перед сменой инвестиционного портфеля стоит проконсультироваться со специалистом.

Важность регулярной проверки комиссий и условий пенсионных планов

Многие люди годами держат свои пенсионные накопления в одном месте, не проверяя условия и комиссии, которые могли измениться со временем.

За последние 5-7 лет комиссии за управление пенсионными накоплениями значительно снизились (в среднем в три раза).
Некоторые люди платят ненужные страховки в рамках пенсионных планов.
Необходимо регулярно проверять условия пенсионных планов и комиссии с помощью специалистов.

Особенности программы "Хисахон ле-коль йелед" (Накопления для каждого ребенка)

В рамках программы "Хисахон ле-коль йелед" государство вкладывает 57 шекелей в месяц на каждого ребенка. С 2023 года появилась возможность перевести будущие отчисления из банка в страховую компанию (существующие накопления перевести нельзя).

Родитель может добавить еще 57 шекелей в месяц к государственным отчислениям.
Доступны три степени риска инвестирования: низкий, средний и высокий.
Для новорожденных и маленьких детей специалисты рекомендуют выбирать более рисковую программу, учитывая длительный горизонт инвестирования.
При среднегодовой доходности в 10% на высокорисковом портфеле к 21 году ребенка накопления могут составить 50-60 тысяч шекелей (эквивалент примерно трех лет обучения в институте).

Возврат подоходного налога

Многие израильтяне не используют все возможности для возврата подоходного налога. Категории, по которым можно получить возврат:

Налоговые льготы на детей (включая детей с инвалидностью).
Страховка по машканте (ипотеке) – до 25% от суммы страховки.
Льготная единица для семейных пар, где один из супругов не работает или в пенсионном возрасте (до 3000 шекелей возврата в год).
Штрафной налог при снятии пенсионных накоплений (35%).
Подоходный налог при продаже дополнительной недвижимости.
Пожертвования организациям (35% от суммы пожертвования).

Важные моменты при возврате налога:

Самый дальний год, за который можно получить возврат – 2019.
Для получения возврата необходимо сначала заплатить налог.
При самостоятельной подаче на возврат налогов высок риск ошибки или неполучения всех положенных льгот.